想變有錢人，應該開源？還是節流？
Reader，今天好嗎？這封信，我想跟你聊聊最老生常談的「開源節流」。這個主題你應該已經聽了一輩子，但是就是太熟悉了，你還真的未必有深入去思考過，所以今天我試著給你一個角度來理解「開源節流」這件事情。
先說我的結論：收入不高的人，應該努力開源；收入高的人，應該努力節流。
理財的主要目的，其實就是要累積出規模夠大的資產，讓自己的生活不必擔心錢、不受各種財務風險的打擊、能有本錢決定不做不喜歡的事。所以有錢不是為了炫耀，而是為了安心與自由，至於這筆錢要多少，因人而異。例如你可以先設定一個目標：至少要累積到一千萬以上的淨資產。
當你的收入不高的時候，假設月薪三萬元，但你每個月也花三萬元，變成月光族，你發現這樣下去不行，於是很努力省錢，每個月只花兩萬元，存下一萬元，以現在的物價來看，只花兩萬元已經超強了。但是很遺憾，你一年也只能存下十二萬元，並不多，想要達成目標，存到一千萬元，要超過八十三年，幾乎就是我們的平均壽命了。如果再把通膨算進去，就真的是一輩子都無法達成目標。
老實說，這樣苦日子你很難維持很長的一段時間，甚至也不健康。其實，這是一個可怕的陷阱，讓你覺得很努力省錢卻仍然只是小資族，自己理財失敗了，但真相是：你根本就無財可理。
如果你能想到，真正的問題是收入太低，那麼你應該就要找到拉高收入的方式，才是正確的解法，而不是在省錢上做無用的努力。甚至省錢只會造成惡性循環，例如你應該進修讓自己變得更專業，才有機會拉高收入，結果你卻省下進修的錢，在職場上的專業度越來越落後，於是收入更無法提高了。
可是如果你能把每個月的收入從原本三萬元提升到六萬元，每個月同樣只花三萬元，這樣的支出其實根本不算奢侈，就一般生活而已，但是你每個月可以存下三萬元，一年就可以存下三十六萬，這樣的規模其實就很有感了，三年後你的淨資產很快就可以破百萬，如果還能加上投資，要達成一千萬元的目標是很有機會的，當然還是要一段時間。
看到差異了嗎？收入不拉高，努力省錢的人，只能存一萬元。但你把收入提高兩倍，支出就算維持不變，不刻意省錢，每個月的儲蓄金額卻能是省錢的人三倍之多！這就是為什麼我會說：收入不高，請先努力開源，拉高你的收入才是最重要的事情，否則你很難累積資產。
所以你要很在乎，你去年月薪三萬元，今年能不能先拉高到三萬五？你要做什麼事，才能拿到三萬五的月薪？打造代表作？跳槽？考證照？收入低的人，再怎麼省錢，空間都有限，尤其現在通膨，想省錢其實更難。花心思省錢，不如花心思讓自己可以加薪。
下次，我們再來聊聊，為什麼收入高的人，應該努力節流！
看完信之後，你在想什麼呢？這是一封信，所以你也可以回信喔！
李柏鋒
Reader 最近好嗎？ 近來鋒哥在忙著備課，又因工作出國一趟，所以比較沒辦法發信。 這封信是想提醒你，本週四和週五晚上各有一場免費直播，如果你對主題有興趣的話，歡迎把時間留下來。 打造你的獲利模式｜如何透過財商思維，讓人生的財富增值？週四晚上，由我和郝哥對談，也歡迎大家留言發問！ 連結：https://www.facebook.com/photo?fbid=642998747929981&set=a.429493772613814 不需報名，但可能要追蹤一下臉書專頁，或是時間到自行上線！ Gap Year與數位遊牧＋自由工作者的財務規劃週五晚上，由我和小金魚對談！本場直播要報名！ 報名連結：https://forms.gle/3tpFHgydM3xnT1Dx5直播平台連線數量有限，請儘早報名！
Reader 今天好嗎？ 電子報休息了三天，不知道你有沒有很想念？今天跟你分享兩張圖，都是我拿最新資料做的圖表，但因為政府的資訊發表有時間落差，所以不要以為是舊的資訊。 第一張圖是109年度台灣綜合所得稅各級距的所得持分，簡單來說就是要看所得越高的人，到底是靠什麼賺錢的？而答案其實一直以來都沒有改變，也就是所得越高的人，薪資所得佔的比例越低，但股利所得佔的比例越高。 這個圖的橫軸是所得級距，例如0-54萬這個級距的稅率就是5%，然後依序是12%、20%、30%、40%，但40%以上還分出三個級距。所以是因為買了股票、領了股利，所以就變得有更高的所得？還是因為有高所得，所以能有餘裕可以投資，因此而領了更多股利呢？ 我們來看第二張圖，這是110年家庭收支調查的五等分位所得分組儲蓄率資料，五等分位的意思就是把家庭按照所得的高低分成五等分，分組1就是所得最低的20%家庭，分組5就是所得最高的20%家庭。...
前面幾篇都有各自的主題，比較經濟學家和財經作家的說法有何差異。這篇算是結語，也記錄一些有趣但可能不見得那麼契合特定主題的資訊。 心理帳戶 經濟學家認為錢就是錢，是可以互換的，沒有什麼放在這個帳戶跟那個帳戶就不一樣的道理，但財經作家卻建議讀者應該根據不同的目的設定不同的帳戶，專款專用，而且有高達17本書這樣建議。漫步華爾街作者墨基爾就在書中寫道：「特定的需求，必須由專門為滿足該需求的特定資產來資助」。常見的心理帳戶有緊急準備金、退休準備金、買房頭期款、子女大學教育費用等等。 雖然經濟學家並不認為錢放哪裡會有差別，但也的確有研究指出只要把儲蓄目標記在帳戶上，就可以存到更多錢。另一個有趣的事情是，在某些時期，支出會變得更有價值，例如結婚的時候、搬家的時候、送孩子上大學的時候，這些情況下都會需要購買一些耐用品，你會不得不花錢，而這麼一來原本應該存下來的錢反而就很難存下來了，也就是儲蓄的吸引力被限制了。...