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一句話是這樣說的:當你手上拿著鐵鎚,看到什麼都像是釘子。對於賣保險的業務員來說,自然也會想要用保險來解決一切問題。其實保險是很好的工具,但是在用的時候,我更建議你可以去想一想,這件事情有沒有比保險更保險的保險?
舉例來說,如果你是騎機車通勤的上班族,我強烈建議你不能只有強制險,還要保第三人責任險、意外險,這些都是必備的保單,沒有意外險的話,萬一出車禍,你受傷甚至失能,可能就沒有任何保障,沒有第三人責任險,你在車禍中造成對方受傷,可能能得付出大筆金額才能和解,或是背上前科。
但更重要的是,你騎機車是不是會好好戴好安全帽?這種安全意識才是真正的保險,如果你只是因為不戴安全帽會被罰,所以才戴安全帽,那我想你可能也不會太在乎有沒有正確配戴?甚至安全帽是否合格都沒留意過。那麼,你就算有保險又如何?
同樣的,你可能很擔心老年之後需要長照,所以想要投保長照險,可是又覺得保費好貴。但保費之所以貴,是只要符合理賠條件,就會有很大額的保障,保費就是理賠乘上估計的發生機率而已。
但難道你買了長照險之後,就可以任意揮霍自己的健康了嗎?其實你該做的事情,不就是好好健身、重視飲食,讓自己不要出現三高等狀態,只要自己身體維持健康,就算沒有長照險,也不必太擔心,但如果身體沒顧好,就算有長照險,不也是拿著理賠但過著品質低下的長照生活?
所以在規劃保險的時候,你有沒有想過,既然你會擔心這些風險,那麼除了買保險以外,你自己又做了哪些風險管理的行動?以癌症來舉例,你很喜歡自己下廚,這是好事,但是油煙對肺部有很大的傷害,你有沒有好好注意抽油煙機是否順利運作?甚至在開心用鑄鐵鍋煎牛排的時候,那四處噴濺的牛油微粒,已經讓旁邊的空氣濾淨機瘋狂運轉了,你有沒有警覺到自己應該戴上口罩,保護自己?
如果你不會因為戴了安全帽就隨便亂騎車,那你當然也不能因為買了保險就不再做其他的風險管理行為。真正有良好保險觀念的人,是在自己的生活中,特別重視每一個小地方還可以做點什麼來降低自己的風險。例如買車的時候,仔細看過這台車的撞擊測試表現如何?例如買房的時候,仔細評估火災、地震、淹水、颱風、停電、停水等情況,各應該如何因應?這個房地產物件的停電編組是什麼?停水的話,水塔可以供水多久?
甚至,即便現在疫情解封了,但流感等也又開始流行了起來,因為我們又放鬆了,有些該做的行為,被我們忽略掉了,例如搭乘大眾運輸,是不是還是戴起口罩?有座位的話就盡量坐著,因為站著特別危險。甚至回家第一件事情,還是趕快把手洗乾淨。
我們有太多可以做的事情了,所以除了買保險以外,你也可以想一想還有什麼我沒有提到,但你想跟我分享的那些比保險更保險的保險?
Reader 最近好嗎? 近來鋒哥在忙著備課,又因工作出國一趟,所以比較沒辦法發信。 這封信是想提醒你,本週四和週五晚上各有一場免費直播,如果你對主題有興趣的話,歡迎把時間留下來。 打造你的獲利模式|如何透過財商思維,讓人生的財富增值?週四晚上,由我和郝哥對談,也歡迎大家留言發問! 連結:https://www.facebook.com/photo?fbid=642998747929981&set=a.429493772613814 不需報名,但可能要追蹤一下臉書專頁,或是時間到自行上線! Gap Year與數位遊牧+自由工作者的財務規劃週五晚上,由我和小金魚對談!本場直播要報名! 報名連結:https://forms.gle/3tpFHgydM3xnT1Dx5直播平台連線數量有限,請儘早報名!
Reader 今天好嗎? 電子報休息了三天,不知道你有沒有很想念?今天跟你分享兩張圖,都是我拿最新資料做的圖表,但因為政府的資訊發表有時間落差,所以不要以為是舊的資訊。 第一張圖是109年度台灣綜合所得稅各級距的所得持分,簡單來說就是要看所得越高的人,到底是靠什麼賺錢的?而答案其實一直以來都沒有改變,也就是所得越高的人,薪資所得佔的比例越低,但股利所得佔的比例越高。 這個圖的橫軸是所得級距,例如0-54萬這個級距的稅率就是5%,然後依序是12%、20%、30%、40%,但40%以上還分出三個級距。所以是因為買了股票、領了股利,所以就變得有更高的所得?還是因為有高所得,所以能有餘裕可以投資,因此而領了更多股利呢? 我們來看第二張圖,這是110年家庭收支調查的五等分位所得分組儲蓄率資料,五等分位的意思就是把家庭按照所得的高低分成五等分,分組1就是所得最低的20%家庭,分組5就是所得最高的20%家庭。...
前面幾篇都有各自的主題,比較經濟學家和財經作家的說法有何差異。這篇算是結語,也記錄一些有趣但可能不見得那麼契合特定主題的資訊。 心理帳戶 經濟學家認為錢就是錢,是可以互換的,沒有什麼放在這個帳戶跟那個帳戶就不一樣的道理,但財經作家卻建議讀者應該根據不同的目的設定不同的帳戶,專款專用,而且有高達17本書這樣建議。漫步華爾街作者墨基爾就在書中寫道:「特定的需求,必須由專門為滿足該需求的特定資產來資助」。常見的心理帳戶有緊急準備金、退休準備金、買房頭期款、子女大學教育費用等等。 雖然經濟學家並不認為錢放哪裡會有差別,但也的確有研究指出只要把儲蓄目標記在帳戶上,就可以存到更多錢。另一個有趣的事情是,在某些時期,支出會變得更有價值,例如結婚的時候、搬家的時候、送孩子上大學的時候,這些情況下都會需要購買一些耐用品,你會不得不花錢,而這麼一來原本應該存下來的錢反而就很難存下來了,也就是儲蓄的吸引力被限制了。...