很久以前,我的第一個部落格是USA STOCK,當時很常推薦讀者在海外券商開戶,雖然當時海外券商還要收手續費6.95美元,但已經比台灣券商的複委託35美元便宜太多了,而且功能上也先進非常多,例如可以設定股息自動再投資(DRIP)、有長期限價單(GTC)可以讓投資人不必熬夜看盤,所以我認為當時透過海外券商投資美股是最理想的管道。
但其實當時我的經驗是非常多人會找我推薦,但是去開戶的可能只剩一半,而真的把錢匯過去交易的甚至不到原來的一成。為什麼我會知道呢?因為推薦開戶其實是一個行銷機制,雙方都有好處,我身為推薦人可以拿到50美元的推薦費用,而被推薦的人可以有100次免費交易。但我要拿到推薦費用,就得被推薦的人真的有開戶而且匯款進去完成交易,所以後台都可以看得到推薦之後的情況是怎樣。
其實我也可以理解,要把錢匯到另一個國家,心理門檻很高,會擔心害怕都是正常的現象,而且可能還有語言上的焦慮,即便當時推薦的券商都有中文介面,但許多資訊仍然是英文,所以當時推廣投資美股與ETF其實難度真的很高。即便後來海外券商開始都變成零手續費的免費交易了,情況也沒有改善多少,台灣投資人真的比較熟悉美股,其實是這幾年的事情了。
那麼如果現在要投資美股,我會推薦海外券商還是台灣券商複委託呢?先說結論:台灣券商複委託。為什麼呢?最主要的原因是能讓你展開行動的,就是好的通路。透過台灣券商以複委託的方式投資美股,因為你還是在跟熟悉的台灣公司打交道,所以心理門檻會低很多。此外,過去非常昂貴的美股交易手續費,如今已經漸漸下修了,例如永豐金證券的豐存股無最低手續費,而是每筆收0.18%,所以交易555美元只收1美元、國泰證券手續費均一價3美元、前幾天介紹過的口袋證券每筆收0.15%,最低5美元。
當然,跟海外券商免費交易不能比,但也已經比十幾年前我一開始投資美股時用海外券商的手續費還便宜了,而且如果考量到把錢匯到海外券商也要匯款成本,甚至如果有什麼意外,家人要處理海外遺產也麻煩,以目前的條件來看,在台灣用券商的複委託服務,我反而認為是比海外券商更理想的管道了。
當然,我仍然很喜歡海外券商的DRIP、GTC這些功能,而且透過海外券商的其中一個好處就是你是列名股東,會收到代理投票(proxy voting)的Email,可以投票決定公司的議案,還可以參加股東會,像我就是波克夏的股東,也參加過幾次股東會,而且也投過很多票。但是複委託投資美股的話,通常台灣的券商會是列名股東,而不是你,雖然這不影響你對自己資產的主張,但如果你想參加股東會,就必須主動請台灣券商額外給你證明或是幫你跟上手券商溝通,你還是可以參加股東會或是進行股東投票。
所以我不會說目前的複委託已經很理想了,但我自己也早就開始改用台灣券商的複委託投資美股和美國發行的ETF。有趣的是,其實台灣券商的複委託可以設定定期定額,這反而是海外券商不常見的服務,而這個功能對於長期累積資產的投資人來說,其實非常有幫助,而且定期定額的手續費甚至可以更低,所以我的建議是,如果你要定期定額投資美國發行的ETF,像是VTI(美國總體股市)、VT(全球股市)、BND(美國綜合債券),那麼用台灣券商的複委託真的是最方便的管道。
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Reader 今天好嗎? 電子報休息了三天,不知道你有沒有很想念?今天跟你分享兩張圖,都是我拿最新資料做的圖表,但因為政府的資訊發表有時間落差,所以不要以為是舊的資訊。 第一張圖是109年度台灣綜合所得稅各級距的所得持分,簡單來說就是要看所得越高的人,到底是靠什麼賺錢的?而答案其實一直以來都沒有改變,也就是所得越高的人,薪資所得佔的比例越低,但股利所得佔的比例越高。 這個圖的橫軸是所得級距,例如0-54萬這個級距的稅率就是5%,然後依序是12%、20%、30%、40%,但40%以上還分出三個級距。所以是因為買了股票、領了股利,所以就變得有更高的所得?還是因為有高所得,所以能有餘裕可以投資,因此而領了更多股利呢? 我們來看第二張圖,這是110年家庭收支調查的五等分位所得分組儲蓄率資料,五等分位的意思就是把家庭按照所得的高低分成五等分,分組1就是所得最低的20%家庭,分組5就是所得最高的20%家庭。...
前面幾篇都有各自的主題,比較經濟學家和財經作家的說法有何差異。這篇算是結語,也記錄一些有趣但可能不見得那麼契合特定主題的資訊。 心理帳戶 經濟學家認為錢就是錢,是可以互換的,沒有什麼放在這個帳戶跟那個帳戶就不一樣的道理,但財經作家卻建議讀者應該根據不同的目的設定不同的帳戶,專款專用,而且有高達17本書這樣建議。漫步華爾街作者墨基爾就在書中寫道:「特定的需求,必須由專門為滿足該需求的特定資產來資助」。常見的心理帳戶有緊急準備金、退休準備金、買房頭期款、子女大學教育費用等等。 雖然經濟學家並不認為錢放哪裡會有差別,但也的確有研究指出只要把儲蓄目標記在帳戶上,就可以存到更多錢。另一個有趣的事情是,在某些時期,支出會變得更有價值,例如結婚的時候、搬家的時候、送孩子上大學的時候,這些情況下都會需要購買一些耐用品,你會不得不花錢,而這麼一來原本應該存下來的錢反而就很難存下來了,也就是儲蓄的吸引力被限制了。...