退休：除了錢以外，還有兩個你需要準備的重點
其實我現在已經在為退休做準備了。但我的準備不只有錢，因為看過太多資料，知道準備再多錢，如果臥病在床的話，不但享受不到，甚至會因為醫療費用而花光光。所以我的退休規劃不只是希望自己老了以後有錢可以用，還要有體力可以去用這些錢。
退休在人類社會來說其實是很新的概念，像是我的爺爺奶奶那一代，其實是沒有任何退休準備的，就是老了就離開職場，然後可能主要是靠子女奉養。同樣的，老年之後的健康促進概念，甚至比退休更新，可能很多人都還停留在退休之後就可以養生讓自己更長壽，但是到底什麼是養生呢？吃更補的食物、為了不發生風險，只從事很簡單而緩和的運動？其實這可能反而讓身體越來越糟。
很多科學證據已經告訴我們，人類的肌肉在三十歲之後就逐漸減少，所以如果四、五十歲的時候，沒有任何運動習慣，到六十歲或是退休之後，可能肌肉量就會少到讓人無法正常行走的狀態，也就是所謂的老態龍鍾，走路很慢、甚至有點駝背，而且也常常伴隨著骨質疏鬆，結果沒有足夠肌肉可以控制身體，就很容易跌倒，加上骨質疏鬆，一跌倒就骨折，然後展開漫長的臥床人生。請問，這真的是你想要的退休生活嗎？
所以我的目標很明確，我希望我八十歲的時候，身體狀態跟現在四十幾歲差不多，所以我必須要做兩件事情，一個是透過跑步訓練我的最大耗氧量，一個是透過重量訓練讓我的肌肉不但不要退化，反而可以逐漸增加。我沒有想要變成比賽的選手，我也沒有要練出碩大肌肉，我的目標就是「抗老化」。
我很常被問到，家中的長輩沒有保險，該怎麼辦呢？想買又因為年齡已經很大所以保費昂貴，不買又擔心萬一有醫療需求會拖垮家裡的財務，實在很兩難。但是其實還有第三個可能性啊！如果體況還不錯的話，其實未必要拿錢去買保險，而是拿錢去找教練，把身體練強壯，醫療需求自然也就減少了。當然，疾病不可能因為健身而不見，但身體有練，也更有本錢對抗疾病。作家張曼娟就在臉書上分享，失智症的媽媽做重訓之後，減緩了衰退速度，也變得更有活力。
所以退休規劃，除了準備錢，你有沒有把自己的肌肉骨骼和心肺能力都準備好呢？健身永遠不嫌晚，如果你想開始的話，今天開始慢跑個三十分鐘，就已經是很大的進步了。
李柏鋒
Reader 最近好嗎？ 近來鋒哥在忙著備課，又因工作出國一趟，所以比較沒辦法發信。 這封信是想提醒你，本週四和週五晚上各有一場免費直播，如果你對主題有興趣的話，歡迎把時間留下來。 打造你的獲利模式｜如何透過財商思維，讓人生的財富增值？週四晚上，由我和郝哥對談，也歡迎大家留言發問！ 連結：https://www.facebook.com/photo?fbid=642998747929981&set=a.429493772613814 不需報名，但可能要追蹤一下臉書專頁，或是時間到自行上線！ Gap Year與數位遊牧＋自由工作者的財務規劃週五晚上，由我和小金魚對談！本場直播要報名！ 報名連結：https://forms.gle/3tpFHgydM3xnT1Dx5直播平台連線數量有限，請儘早報名！
Reader 今天好嗎？ 電子報休息了三天，不知道你有沒有很想念？今天跟你分享兩張圖，都是我拿最新資料做的圖表，但因為政府的資訊發表有時間落差，所以不要以為是舊的資訊。 第一張圖是109年度台灣綜合所得稅各級距的所得持分，簡單來說就是要看所得越高的人，到底是靠什麼賺錢的？而答案其實一直以來都沒有改變，也就是所得越高的人，薪資所得佔的比例越低，但股利所得佔的比例越高。 這個圖的橫軸是所得級距，例如0-54萬這個級距的稅率就是5%，然後依序是12%、20%、30%、40%，但40%以上還分出三個級距。所以是因為買了股票、領了股利，所以就變得有更高的所得？還是因為有高所得，所以能有餘裕可以投資，因此而領了更多股利呢？ 我們來看第二張圖，這是110年家庭收支調查的五等分位所得分組儲蓄率資料，五等分位的意思就是把家庭按照所得的高低分成五等分，分組1就是所得最低的20%家庭，分組5就是所得最高的20%家庭。...
前面幾篇都有各自的主題，比較經濟學家和財經作家的說法有何差異。這篇算是結語，也記錄一些有趣但可能不見得那麼契合特定主題的資訊。 心理帳戶 經濟學家認為錢就是錢，是可以互換的，沒有什麼放在這個帳戶跟那個帳戶就不一樣的道理，但財經作家卻建議讀者應該根據不同的目的設定不同的帳戶，專款專用，而且有高達17本書這樣建議。漫步華爾街作者墨基爾就在書中寫道：「特定的需求，必須由專門為滿足該需求的特定資產來資助」。常見的心理帳戶有緊急準備金、退休準備金、買房頭期款、子女大學教育費用等等。 雖然經濟學家並不認為錢放哪裡會有差別，但也的確有研究指出只要把儲蓄目標記在帳戶上，就可以存到更多錢。另一個有趣的事情是，在某些時期，支出會變得更有價值，例如結婚的時候、搬家的時候、送孩子上大學的時候，這些情況下都會需要購買一些耐用品，你會不得不花錢，而這麼一來原本應該存下來的錢反而就很難存下來了，也就是儲蓄的吸引力被限制了。...