退休：寫下你這一生該交代的事情──手機與電腦
在你還有意識的時候，你的手機和電腦可能紀錄你最多的隱私，但是當你失去意識甚至已經去世的時候，你的手機和電腦又該怎麼處理呢？最簡單當然就是要求家人直接銷毀，你也不留下任何帳號密碼，至於銀行帳戶等遺產則另外安排。但是對某些人來說，財務甚至不重要，反而是電腦裡面的資產才真正代表自己這一輩子的成就，例如小說家、攝影師，搞不好再多的錢都換不到他們一輩子累積出來的那些作品，甚至有些還沒發表，是不是要好好交代接手的人該怎麼處理呢？
所以你自己要先判斷，你的手機、你的電腦，硬體的部分相對簡單，頂多就是直接恢復原始設定，或是格式化之後，留給家人使用，但檔案的部分就複雜多了，這甚至也有賴於你平常到底有沒有做好檔案管理與整理的工作，甚至你要有表格紀錄哪些資料什麼時候會過期，但哪些資料會一直有價值等等的資訊。
接下來，甚至有些資料並不在你的電腦裡面，而是你自己的部落格或網站，可能已經是在雲端伺服器上了，許多網站的價值甚至不亞於一家公司，所以像是這樣的網站或是社群帳號，可能都相當重要，我們就要交代清楚這些網站或社群的帳號、密碼，以及打算怎麼處理？
如同前面所說，最簡單就是直接銷毀，甚至可以做更徹底一點，向Google等主張「被遺忘權」，讓跟你有關的資訊不能被搜尋。但也可以溫和一點，Facebook可以設定帳號的代理人，在你去世之後，跟Facebook申請把你的帳號轉為「紀念帳號」。其實社群上也有看到一些例子是名人去世之後，紀念他的基金會直接接管帳號，並以他的名義發文。所以有很多不同的做法，就看你更想要怎麼做。但我的建議是，如果你真的要某個人甚至是某個團隊接管你的帳號，你最好一開始就要先寫好發文規範，以確保接管者的發文不會違背你的意願。
既然談到了接管團隊，也特別建議要訂清楚數位資產的管理規範，例如你所留下來的十萬張數位照片是你最珍貴的資產，那麼最可怕的就是檔案毀損或遺失。所以是否定期備份？應該有幾個版本的備份？該異地備份在哪些地方？該如何加密和解密？如果你的資產沒那麼重要，那當然就簡單即可，也許只是想留給兒孫回憶而已。但如果你的資產非常重要，那就得謹慎對待，你的兒孫未必懂得任何資訊和科技的專業，萬一只有一份，硬碟又剛好壞了，那就什麼都沒有了。
所以你不妨簡單思考和回答這些問題： 1. 你的手機和電腦可不可以被接手的人看裡面的內容？ 2. 你打算裡面的資料應該怎麼處理？刪掉、留存、變現？ 3. 有哪些是有真實商業價值的資料？你認為最懂得資料價值的是誰？ 4. 哪些資料或檔案，可以交給誰，更能發揮其效果？ 5. 如果突然去世，你希望誰幫你，用你的什麼帳號，發表什麼內容？
你可能聽過一句話：明天和意外不知道哪一個先到。所以這不只是退休之後才要做這樣的盤點，其實現在就可以做了。
李柏鋒
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Reader 今天好嗎？ 電子報休息了三天，不知道你有沒有很想念？今天跟你分享兩張圖，都是我拿最新資料做的圖表，但因為政府的資訊發表有時間落差，所以不要以為是舊的資訊。 第一張圖是109年度台灣綜合所得稅各級距的所得持分，簡單來說就是要看所得越高的人，到底是靠什麼賺錢的？而答案其實一直以來都沒有改變，也就是所得越高的人，薪資所得佔的比例越低，但股利所得佔的比例越高。 這個圖的橫軸是所得級距，例如0-54萬這個級距的稅率就是5%，然後依序是12%、20%、30%、40%，但40%以上還分出三個級距。所以是因為買了股票、領了股利，所以就變得有更高的所得？還是因為有高所得，所以能有餘裕可以投資，因此而領了更多股利呢？ 我們來看第二張圖，這是110年家庭收支調查的五等分位所得分組儲蓄率資料，五等分位的意思就是把家庭按照所得的高低分成五等分，分組1就是所得最低的20%家庭，分組5就是所得最高的20%家庭。...
前面幾篇都有各自的主題，比較經濟學家和財經作家的說法有何差異。這篇算是結語，也記錄一些有趣但可能不見得那麼契合特定主題的資訊。 心理帳戶 經濟學家認為錢就是錢，是可以互換的，沒有什麼放在這個帳戶跟那個帳戶就不一樣的道理，但財經作家卻建議讀者應該根據不同的目的設定不同的帳戶，專款專用，而且有高達17本書這樣建議。漫步華爾街作者墨基爾就在書中寫道：「特定的需求，必須由專門為滿足該需求的特定資產來資助」。常見的心理帳戶有緊急準備金、退休準備金、買房頭期款、子女大學教育費用等等。 雖然經濟學家並不認為錢放哪裡會有差別，但也的確有研究指出只要把儲蓄目標記在帳戶上，就可以存到更多錢。另一個有趣的事情是，在某些時期，支出會變得更有價值，例如結婚的時候、搬家的時候、送孩子上大學的時候，這些情況下都會需要購買一些耐用品，你會不得不花錢，而這麼一來原本應該存下來的錢反而就很難存下來了，也就是儲蓄的吸引力被限制了。...