關於健康這件事情，未必是留給家人在我們離開的時候才看，而是我們如果哪一天突然生重病甚至失去意識的時候，可以讓家人知道我們自己的決定。關於健康該交代的事情，可以分為兩大類，一個是臥病在床時該如何照護？一個是去世之後該如何處理？

我們先來談談照護的部分吧！其實這部份不只是個人喜好與意願，更關乎到財務資源，所以你可能在交代的時候，也要先想清楚錢從哪裡來？假設有一天你變成植物人了，你的錢可以撐多久？有沒有相關的保險會給付？你可能根本就搞不清楚，植物人、失智、無法吞嚥等各種不同的情境，哪些保險能幫得上忙？又會給付多少錢？總共需要多少錢？還差多少錢？但其實這是你自己要搞懂的，不是嗎？總不能你買了失能險，卻不知道什麼時候能幫上自己，那你又如何交代給家人呢？

如果你毫無頭緒的話，其實可以參考長照險的理賠，分為生理功能和認知功能，要達到一定的門檻才會理賠，所以要獲得長照險理賠非常難，但是卻很適合用來幫你想像你要為哪些情境做交代。生理功能，可以分為六種：無法自行穿衣、起居、行動、如廁、飲食、洗澡，六項要符合三項以上。而認知功能，可以分為三種：無法分辨時間、場所、人物。

所以當你沒辦法自己走路了，可能電動輪椅就可以解決這個問題，算是最簡單的。但是如果沒辦法自己吃飯，那可能不只是要有人餵你，而是得幫你準備流質食物，還要有一定的護理能力，在你嗆到的時候能緊急處理。不過最難處理的，反而不是這種需要他人照顧的情況，而是你可以行動自如，但是認知功能出問題，也就是失智狀態，那是最花錢的，一開始你會亂跑，後來你原本還擁有的生理功能也會逐漸喪失。

所以你自己要先把錢準備好，不管是透過持有資產或是購買保單。然後交代什麼情況下，你會希望住在家裡並且聘請看護，什麼情況下你已經不想拖累家人了，應該直接住到長照或護理機構。

但是也要特別提醒，你準備好的錢，你交代的人不一定會照你的意思去執行，這應該可以理解，對吧？其實也看過很多明明非常信任的親人，把錢領走，需要被照顧的人就被拋棄了。所以如果你的確找不到可信任的人，或是你不想賭人性，那麼你可能就要透過安養信託等方式，的確需要成本，但是可以確保你的意願透過制度化的設計可以被依約執行。

上述談了很多事情，每一項都是大學問，包括長照、失智、失能、信託、保險。如果你發現自己一大堆不懂，真的不用擔心，沒有人一開始就懂，一來你還有很長的時間可以慢慢去搞懂，二來這些事情也的確需要足夠的人生經驗去積累，例如你從小到大過得幸福快樂，家中長輩沒有一個經歷過這些苦難，那麼你當然不可能有經驗啊！但隨著年齡增長，開始有長輩臥病、衰老，住進護理之家或養生村，你就有機會可以思考，如果這樣的情況將來發生在我身上，我又希望怎麼做呢？

也提醒一下，關於臥病在床時該如何照護的交代，也可以思考一下，你希望代為執行的人，又要如何通知你的親友？你希望就此消失？還是你希望大家可以來探望你？哪些人該來？哪些人千萬別通知？哪些人你希望能給他們一封和解信？

最後，來談談去世之後該如何處理？最重要的一項大概就是DNR（Do Not Resuscitation），我們可以事先簽署意願書，在瀕死、臨終、無生命徵象時，放棄心肺復甦術（cardiopulmonary resuscitation，CPR），或其他救治行為，如插管、心臟電擊或人工呼吸等。

此外，也還有器官捐贈同意書，甚至是志願捐獻遺體同意書等等，在我們確定無法繼續留在世上的時候，讓自己的器官與軀體仍然可以繼續做出貢獻。當然，隨著身體的老化，可能在年齡太大的時候去世，已經沒辦法有太多器官捐贈的機會了，但我們也不知道自己哪天會走，所以這件事情同樣可以在年輕的時候就做決定。

退休規劃為什麼要談到這些？一來是這些事情真的很重要，二來是也讓你可以去思考，自己又是怎麼看待疾病與死亡？當自己有機會把這些平常甚至會刻意避開的事情想清楚，其實是會很有幫助的，你可能會開始知道自己人生中最重要的追求是什麼？然後以終為始，當你確定了最在乎的事情之後，其他的事情就不重要了，那麼你的財務規劃就應該以最重要的事情為核心。請記得，理財與投資都是在為了實現你理想的人生而服務的技術，你想要過什麼樣的人生，才是重點。