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因為先前是科技媒體的主編，自己也的確對ChatGPT等AI工具的發展非常重視，所以也有不少朋友問我，那未來是不是可以讓AI來幫忙自己投資呢？但我覺得這還有很長一段路要走。

我覺得現階段最好的應用，其實是透過對話的方式去判斷一個投資人的風險屬性，因為過去在金融機構所做的風險承受度問卷，被稱為KYC（了解你的客戶），主要是用來判斷這個人可以賣什麼商品給他？如果這個人很保守，那就賣他保守的商品，像是債券基金，如果這個人很積極，那就賣他積極的商品，像是科技基金。

但是金融機構通常也不是這樣賣，而是今天科技基金的收入比較好，就盡量推銷，那遇到保守的投資人怎麼辦？就讓他知道最近科技股一直漲，讓他在做問卷的時候情緒更貪婪一點，他就會變成是一個積極的投資人了。這樣，你清楚明白了嗎？（電影奪命金演過這個理專引導投資人作假的過程）

就算是金融機構真的很重視投資人，也願意照規定來，過去的問卷不外乎就是問你一些既定的題目，例如你有多少資產？資產越多越積極。你的投資經驗有幾年？越有經驗越積極。這聽起來難道不會覺得怪怪的嗎？越多資產的人，幹嘛那麼積極呢？越有經驗可能年齡越大，這時候不是應該保守一點？

但是好像也沒有其他辦法了。而現在，有了ChatGPT這種有理解能力的聊天機器人，還能去分析你的回答，其實是可以把這件事情做得更精準。風險屬性是會受情緒影響的，股票大漲的時候你就會很貪婪而積極，股票大跌的時候你就會很恐慌而保守，那麼是不是在對話的過程中，讓你從某些情境之下，去採集你的判斷，來看出你的心態到底是規避風險還是尋求風險。這是我覺得ChatGPT應用在理財與投資上最有幫助的地方之一。

但是華爾街卻不是這麼想的，華爾街更想要選股、擇時，所以AI還是用來找飆股，只是有趣的是以前的程式交易還算是可以理解，因為程式本身只是把人腦想到的策略變成電腦語言，但是AI本身是一個黑盒子，他可以告訴你他認為哪個公司的股票會漲，但是他不一定有辦法告訴你為什麼，那麼這樣做得勝率是多少呢？可以複製嗎？都是一連串的問題。

所以我也不建議你對AI在投資上抱有太美好的幻想，你一定可以聽到有誰AI選股很厲害，畢竟上千檔基金一定找得到一個第一名然後有鬼神般的績效，可是可能隔年就變成墊底沒人要買的基金了。

接下來要跟你分享的，是AI的第二個好用處。簡單來說，電腦很理性，所以透過AI來幫你堅守紀律，其實是最好的應用。你根本不該股票漲的時候反而貪婪去追高，你也不該股票漲的時候卻覺得股票太貴了而不敢去買，這些都是情緒化的反應。真正該做的是維持紀律，不管漲跌高低，每個月就是定期定額，領到配息之後，馬上再投資進去享受複利成長。但問題在於大多數人都有情緒，無法維持紀律，所以這件事情需要電腦來幫忙。

這就是為什麼有些「理財機器人」就是在幫你維持紀律，例如每年幫你自動再平衡，讓你的投資組合可以維持在相同的風險，才不會股票部位一直漲，結果佔整個投資組合越來越大的比例，萬一遇到股災，就會受傷慘重。這，才是真正該運用科技的地方，所以需要AI技術嗎？其實也不用，這個需求一般寫程式就可以了，但是透過AI跟你對話，讓你可以討拍、取暖，讓你心甘情願的遵守紀律，還是很有價值的。

所以AI對投資理財有什麼幫助？第一，讓你更了解自己的風險屬性。第二，讓你可以更堅守紀律。